Consolidation de dettes - Reprenez contrôle de vos dettes même avec un mauvais crédit

Quelles habitudes financières causent des difficultés financières?

Certaines habitudes financières causent inévitablement des problèmes d’endettement chez les québécois. Lors d’une rencontre de consolidation de dettes, nos experts pourront élaborer avec vous un plan solide et des conseils financiers utiles.

Les causes d’endettement communes sont:

• Avoir de multiples lignes de crédit;
• Payer les factures après la date d’échéance;
• Mauvaises habitudes de remboursement mensuel;
• Faire uniquement le paiement minimum chaque mois;
• Ignorer les factures et les laisser aller jusqu’au recouvrement;
• Remettre à plus tard les épargnes en vue de la retraite ou des mauvais jours;
• Faire des achats impulsifs ou s’endetter pour un produit ou service au delà de votre capacité de paiement;;
• Manque de gestion de dettes et de suivi, par exemple le solde de carte de crédit;

Est-ce que la consolidation de dette affecte mon dossier de crédit?

Une consolidation de dettes est un prêt d’une institution bancaire ou d’un prêteur privé. Contrairement à une déclaration de faillite, contracter un nouveau prêt n’aura pas d’impact négatif sur votre dossier de crédit chez Equifax ou TransUnion. Toutefois, il est important que vous ne manquiez pas de paiement, sans quoi chaque versement manqué pourrait descendre votre dossier de crédit très rapidement!

C’est pourquoi rencontrer des experts est une excellente première étape si vous songez à une consolidation de dettes et cherchez à améliorer votre dossier de crédit. Les conseillers de L’Agence Hypothécaire seront heureux de discuter de votre situation financière pour trouver les meilleures solutions pour vous!

Quel taux d’intérêt viser lors d’une consolidation?

L’objectif d’une consolidation de dettes est de vous aider à réduire vos paiements mensuels et reprendre le contrôle de votre situation financière. Nos conseillers sont là pour vous aider à déterminer si le taux d’intérêt d’un prêt de consolidation à la dette est avantageux pour vous et réduira votre versement mensuel!

Lorsqu’on accumule les intérêts de toutes vos dettes (prêt personnel, marge de crédit, carte de crédit, etc.), le paiement mensuel grossit rapidement! Cela peut avoir de graves conséquences et vous met à risque: manquer un paiement peut avoir un impact important. Nous nous assurons avec vous que le taux d’intérêt de la consolidation est plus bas que toutes les autres dettes accumulées et vous sauvera de l’argent.

Quelle est la différence entre faillite et consolidation de dette?

La faillite est une façon, comme la consolidation de dettes, de se libérer de ses dettes lorsque vous êtes incapable de les payer à leurs échéances. Toutefois, la faillite diffère fondamentalement de la consolidation!

Lors d’une faillite, vous cédez vos biens à une entité externe, habituellement un syndicat de faillite, pour qu’il liquide vos biens et informe vos créanciers. Cela vient avec plusieurs avantages et désavantages:

• Vous êtes libérés de vos dettes entièrement
• Vous êtes protégés de vos créanciers
• Vous perdez la plupart de vos actifs (maison, voiture, etc.) pour régler vos dettes
• Votre dossier de crédit est affecté pendant au moins 6 ans

Étant donné les impacts qu’une faillite peut avoir sur vous et votre famille, c’est important de considérer toutes les autres options de redressement financier disponible! L’option de la consolidation par exemple vous permet de conserver vos actifs, que ce soit votre maison ou votre voiture. La meilleure approche est toujours de consulter des professionnels pour des conseils. Le L’Agence Hypothécaire est là pour vous aider!

Quelle est la différence entre consolidation et proposition de consommateur?

La proposition de consommateur, contrairement à une consolidation, est une nouvelle entente de remboursement entre vous et vos créanciers. Habituellement faite par un syndicat autorisé en insolvabilité (SAI), cette nouvelle entente vous permet de réduire le montant de vos dettes et d’étendre vos paiements sur une plus longue période pour vous donner une chance de rembourser vos différents soldes.

Une proposition comporte des désavantages, particulièrement un impact négatif sur votre cote de crédit pendant la durée de l’entente et plusieurs années par la suite. Vous devez également être absolument sûr d’être en mesure de couvrir tous vos paiements à temps, sans quoi la proposition pourrait être annulée et les créanciers pourront vous imposer leurs propres conditions de remboursement.

Quels types de dettes peuvent êtres consolidés en un seul paiement mensuel?

La consolidation de dettes peut être faite avec plusieurs différents types de dettes

L’avantage de choisir la consolidation est qu’elle vous offre plusieurs options concernant les dettes que vous pouvez consolider en un seul paiement mensuel. En règle générale, vous pouvez réunir dans un seul prêt et consolider vos dettes suivantes:

• Prêts de consommation ;
• Prêts personnels ;
• Dettes de services publics ;
• Dettes de carte de crédit ;
• Créances de marge de crédit;
• Dettes de ligne de crédit non garantie ;
• Dettes fiscales ;
• Arriérés de pension alimentaire pour enfants ;
• Autres.

La majorité des dettes non garanties peuvent être réunies dans un seul prêt pris auprès d’une institution financière ou de prêteurs privés.

Qu’arrive-t’il à mes dettes une fois la consolidation de dettes faite?

Une fois un prêt de consolidation fait après de L’Agence Hypothécaire, la majorité de vos dettes sont remboursées et n’existent plus (prêt automobile, prêt personnel, marge de crédit, etc.). Vous n’avez donc plus besoin de vous en souciez!

Les seuls paiements de dettes restantes seront pour le prêt de consolidation de dettes et possiblement vos cartes de crédit.

Quelle influence la consolidation de dettes a-t-elle sur mon ratio d’endettement?

La consolidation de dettes peut avoir un effet positif sur votre ratio d’endettement, car elle regroupe plusieurs paiements en un seul paiement par mois. Cela peut rendre les remboursements de dettes plus gérables et améliorer votre note financière aux yeux des institutions financières.

Comment choisir une banque ou une autre institution financière pour ma consolidation de dettes?

Les principales éléments à considérer incluent les taux d’intérêt, le délai de remboursement, et la réputation de l’institution financière. Les marques de commerce établies sont souvent plus fiables. Vous pouvez également prendre en compte les solutions courantes proposées, telles que les prêts étudiants ou les prêts personnels, pour voir si elles sont adaptées à votre niveau d’endettement.

Est-il possible de faire une consolidation de dettes même si j’ai plusieurs demandes de crédit en cours?

Oui, mais sachez que plusieurs demandes de crédit peuvent affecter temporairement votre historique de crédit. Il est crucial de gérer soigneusement vos dettes actuelles et futures, en faisant des paiements à temps pour maintenir un crédit acceptable.

Peut-on inclure des dettes à taux variable dans une consolidation de dettes?

Oui, vos dettes à taux variable peuvent être incluses dans une consolidation de dettes, mais elles seront généralement converties en un paiement régulier avec un taux d’intérêt fixe. C’est souvent considéré comme une bonne solution pour éviter les fluctuations des taux d’intérêt.